什麼是「存股」?好的存股標的有什麼特徵?存股之前你該知道的3件事

最後更新日期: 2022-10-01

什麼是「存股」?好的存股標的有什麼特徵?存股之前你該知道的3件事

現今銀行定存利率越來越低,金錢成長的速度完全比不上通貨膨脹的速度,把錢存在銀行長期下來只會越存越少,因此造就越來越多人選擇另一種方式來增加資產,也就是所謂的「存股」。 

近年來存股風氣越盛行,很多人喜歡選擇高殖利率且穩定配息的股票來存,每年都能享有股息的收入,更有人會規劃作為退休後的現金流來源。 

本篇將帶你認識什麼是存股?有任何問題歡迎留言交流,內容包括:

  • 了解存股是什麼
  • 好的存股標的具有哪些特徵?
  • 該如何選擇存股類型?
  • 存股的優點與風險有哪些?
  • 存股該注意哪些事?

什麼是存股?

存股就和存錢的概念是一樣的,只不過是將錢換成股票,買進股票後長時間持有,以每年領取股利為主的一種長期投資方式。 

挑選每年穩定發放股利的優質企業所發行的股票,同時如果該企業所發放的股利殖利率超過銀行定存,那麼與其把錢存在銀行,不如換成存股票,每年能領到優於銀行利率的股息收入。 

對於忙碌的上班族、小資族以及無法每天盯盤的投資人來說,挑選優質的企業股票來存,就不用擔心股價波動而影響心情。

好的存股標的有什麼特徵?

1.穩定獲利

一家能夠持續穩定發放股息的企業,每年的獲利基本上都能夠維持一定的水準,甚至逐年成長,有穩定的獲利,才能夠持續穩定地將獲利回饋給股東們。 

同時,企業的獲利與股價之間有著一定的關係。若企業的獲利持續衰退,股價通常也會跟著持續下跌,存到這樣的股票,就算領到股息收入,也會因為股價的衰退而導致本金不斷虧損。  

2.穩定配息

既然是要存股,投資目標當然是以企業每年的股息為主,那麼擁有穩定的配息就相當重要。在挑選企業時,可以觀察該企業過去5至10年股息配發狀況,是否能夠都能每年發放,且發放的金額如果能隨著企業獲利成長而跟著增加,才是最理想的情況。

3.完成填息

除息後能順利完成填息的股票,投資人才是真的有把錢賺進自己的口袋。許多人在選擇存股標的時,經常只注意該企業配發的股息是否屬於高殖利率,經常忽略股息發放後是否能順利填息,所以常常陷入「賺了股息,卻賠了價差」的陷阱中。 

企業是否能在每次配發完股息後順利完成填息,投資人可以根據該企業過去的填息狀況來評估。

依風險承受度選擇適合的存股類型

存股的種類多樣,投資人必須根據自己的「風險承受度」來做選擇,選擇適合自己個性的類型,才能抱得住、抱得長久。

舉例來說,如果你是屬於低承擔風險的投資人,面對股價出現較大的波動,心情就容易跟著受到影響,那麼就不適合買進波動較大的標的。可以選擇不容易出現大漲或大跌的標的,像是金融股或指數型 ETF 作為存股的首選。 

如果你是能夠承受較大風險的投資人,那麼可以選擇成長型中小型企業的股票。這類型的標的通常股價波動較大,但如果公司能夠穩定的持續成長,那麼除了每年可以領到企業所配發的股息外,同時也能享有股價成長所帶來的價差。

存股的好處?

存股的目標在於找到適合常抱的標的,透過每年股息再投入的方式讓資產越滾越大,長期下來達到滾雪球的複利效果。

股價有漲有跌,就算在過程中有幾次買貴了,但在長期持續投入的過程中,能達到降低平均持股成本的作用。如果股價能跟著企業獲利持續成長,那麼除了穩定的股息收入外,同時還能享有價差的獲利。

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存股的風險? 

存股不是一定穩賺不賠

投資多少都具有一定的風險,並不是長期存股只進不出就一定會帶來獲利。如果投資前沒有仔細研究投資標的,選到一家失去競爭力的企業,在獲利不斷衰退的情況下,企業不但可能發不出股息,同時股價的下跌也會不斷侵蝕你的本金。 

不適合短線操作

想要達到存股的理想投資目標,每年領取股息收入,那你一定可以理解,短線操作是無法達成這項目標的,每種投資方法都有它的投資策略,如果你看到股價出現上漲就想賣掉持股,那麼也許存股並不適合你的個性。

存股怎麼買?

存股的方式可以根據個人每個月可以用於投資的資金做規劃,對於資金較小的投資人,可以利用「定期定額」或「定期不定額」以買零股的方式進行長期存股。 

當然也許有人會想要進行「單筆投資」,等待合適的時機,一次將資金買足所需要的數量,賺取超額報酬。 

這些方法各有優缺點,但我還是推薦新手、小資族或資金不多的上班族以「定期定額」存股為優先選擇,因為存股是一條漫長的路,短時間不容易看到成果,因此最怕缺乏紀律,半途而廢。

選擇定期定額投資的好處是能夠避免受到股價波動影響,當約定投入資金的時間一到就買進,而這種投資方式也能夠降低投資風險。 

不過,在選擇投資標的前還是必須先仔細研究,了解企業的未來是否具有發展性。如果選擇的企業能夠持續成長,只要投資人保持紀律持續投入不中斷,就能達到理想的投資目標。

新手開始存股前有什麼注意事項?

很多投資新手進行存股前都會思考「是存錢好?還是存股好?」,我認為對於想增加財富的人來說,存股會比存錢來的有幫助,但前提是要存對股並持之以恆。 

因此,在開始存股之前一定要注意以下三件事:

注意事項1:慎選投資標的

存股最怕的就是選錯標的,在選擇理想的存股標的時,除了要了解該企業過去的財務狀況,也要仔細研究該企業未來的發展性,才能避免存錯股票,不但沒有創造獲利,反而不斷侵蝕本金,導致錢越存越少。 

因此在選擇標的時,投資人可以根據自己的風險承受度來選擇合適的標的,再簡單從該企業近5至10年股利是否每年都能夠穩定發放甚至逐年增長來觀察。如果股利的穩定發放是源自於企業本身的獲利穩定或持續成長,那麼才符合長期投資的首要條件。

注意事項2:越早開始越好

實現存股將股息再投入達到錢滾錢複利的效果,關鍵在於:時間。投資初期複利的效果並不明顯,因此容易讓人失去耐心。不過只要保持耐心,越早開始投入,便能累積出更多的資產,享受複利帶來的果實。 

注意事項3:有紀律的持續投入

如前面所提到存股是一條漫長的路,需要經過長時間的積累,因此投資前仔細做好研究規劃,規劃好什麼時間買進以及每次投入多少資金後,持續不間斷地投入,才能達到理想的投資目標。

總結

股神巴菲特說過:「如果你不願持有一檔股票超過10年,最好連10分鐘也不要持有。

存股是一條漫長的路,需要透過時間的累積,才能看到美好的成果。不過在存股之前也必須做好功課、仔細研究企業的財務狀況及未來發展,同時考量企業過去幾年股息配發及獲利是否穩定,才不會掉入賺了股息卻賠了價差的陷阱中。

現在你了解該如何存股了嗎?

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免責聲明:本文所提及之個股僅作說明並提供讀者參考,並不具任何操作建議之意圖,請讀者應審慎考量投資風險,並就投資結果自行負責。

文章轉載自《Spark Spark Finance

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在〈什麼是「存股」?好的存股標的有什麼特徵?存股之前你該知道的3件事〉中有 6 則留言

  1. 原來存股不一定穩賺也是有可能會賠錢的,感謝版主分享的資訊,讓我能夠改掉對存股抱持的錯誤觀念!

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