沒錢怎麼投資?越沒錢越要學習投資,5步驟改變你的窮人思維

5步驟改變窮人思維

每個月入不敷出,信用卡帳單、生活開銷、保險費、房貸、房租、水電瓦斯費…等固定開支,已經占據了我每個月的薪水,能存下來的錢少之又少,這樣怎麼投資?

你現在過的生活,都是過去幾年所做的每一個選擇所造就的結果!而你現在的每一個選擇,也會改變未來的自己!這完全取決於你自己!

不管過去或現在的你過的事不是你所想要的生活,如果你想改變未來的生活,你就必須先重新打造你的思維模式!

再強調一次!

你現在所過的生活,都是過去的你所做的選擇!

如果你想改變未來,那麼從此時此刻,你就必須改變你的思維,以下讓我一步一步告訴你,想改變現況,你可以怎麼做。

改變窮人思維

相信很多人有聽過一本書甚至也有看過,沒錯!這本書正是羅勃特.T.清崎的著作《富爸爸,窮爸爸》。

書中講述有錢人與窮人的思維模式,我敢說絕大多數的人,所運用的思維模式都與窮爸爸相同。

我第一次看到這本書時,原有的觀念也都在窮爸爸身上看到自己的影子。

我們從小到大對金錢的觀念是來自於「家庭教育」,也就是父母所教導的觀念。他們會把自己所經歷過的人生、走過的路、見過的事,在我們成長過程中不斷告誡你。

例如:

(1)好好讀書才能有好的工作,有好的工作你才有機會賺大錢,賺錢之後開始存錢買房、買車、結婚生子,認真工作做到退休,退休後你就有以到處遊山玩水,好好過你想要的生活!

(2)股市很危險,那是有錢人才玩得起的東西,想我們這樣錢不多的人,就好好腳踏實地好好工作賺錢、存錢就好。

(3)買樂透,是我們唯一能翻身的投資,只要中頭獎,我就能換房、換車、馬上退休、到處遊山玩水…

你現在可以思考一下,然道父母講得所以對金錢觀念都是對的?現在的你,有因為照著他們所教育你的那些認知而過著你滿意的生活?

你父母現在的生活模式,或金錢觀念,就是過去他們所做的選擇而得到的結果,而你現在對於金錢的觀念也是來自於他們,如果你繼續運用這樣的思維模式,那麼你未來的生活差不多就跟他們一樣,但這是你所要得嗎?

作者羅勃特.T.清崎,學習富爸爸的思維模式,改變他的金錢觀念也改變他的一生。

最讓我印象深刻的是「房子」是負債還是資產?你覺得呢?

對大多數人來說,房子是資產,常會聽到有人說,與其租房子不如把房租來來繳房貸,這樣未來房子還是自己的,如果是付租金,到最後房子還是房東的。

乍聽之下好像有道理,但這就是富人思維和窮人思維不同的地方。

對富人來說:

「資產」指的是能把錢放入口袋的東西才叫資產,而把錢從你口袋拿出來的叫「負債」。

那麼房子是資產還是負債呢?

如果你的房子每個月要付房貸,那就是從你的口袋把錢拿出來付給銀行,所以你的房子對於你來說是「負債」;

而如果你的房子雖然每個月有房貸要付,但你將幅子出租出去,每的月都有租金來源,且租金大於你要支付的房貸,這時候因為這間房子每個月都能為你帶來一些金錢(租金收入>房貸支出),房子對你來說才是真正的「資產」。

是不是與你原先的觀念有所不同?

所以如果你想改變窮人思維,最好的方式就是去找「真正的富人」學習,那麼你可以做? 你可以閱讀有錢人的書籍,但現在資訊發達,很多人漸漸開始不喜歡閱讀,你也可以利用上課的方式學習,如果他們有開實體課程線上課程也是一個不錯的學習管道,甚至你如果有管道認識本人,直接與他們接觸聊天,學習他們的思維會是最快最直接的方式!

 

如果你還沒有看過這本書,那我真心推薦你可以看看,如果你想改變你的思維改變你的一生,那閱讀真的是一個非常划算的投資!

掌握金錢流向

改變思維是第一步,再來你需要行動,光想不會為你帶來改變,行動才會!

你知道你每筆金錢的流向嗎?

如果你知道你每個月的薪水都是花到哪裡去,你就可以好好檢視,哪些是必要支出,那些不是。

你可以透過記帳的方式進行,簡單紀錄一下,並於每個月底時花一點時間好好檢視。

下列影片介紹了幾種手機記帳APP可以參考。

 

作者 哈福.艾克(T.Harv Eker)的著作《有錢人想的和你不一樣》中說到:「有錢人善於管理他們的錢,窮人很會搞丟他們的錢。」

透過記帳你可以知道你每個月金錢流向,再來透過「金錢分配」能改善你的用錢習慣。

6個帳戶管理法,是哈福.艾克在書中所提到的金錢管理系統,當然你也可以無用那麼麻煩真的去開6個帳戶,可以用6個罐子、6個信封取代…

每個帳戶(罐子、信封)都有各自的用途,像是娛樂、投資、自我成長、生活支出、長期儲蓄…等等。

你沒看錯,工作賺錢不單單只是要你一直存錢、投資,而捨去娛樂,規劃一個娛樂帳戶,就是要你盡情的使用他。

當你養成金錢分配的良好習慣,自然你就不會覺得每個月賺的辛苦錢一下子莫名其妙消失,反而會越用越有錢。

投資自己

做任何投資,你都必須先了解你想投資的商品特性及規則,

像是你想投資股票,你要先開戶,了解如何下單交易,K棒的意義,K線圖怎麼看,公司財務狀況如何、以及重要的財務指標所代表的意思是什麼,進出場時機…等等。

而這些基本的認知,都需要你先投入時間做功課,也就是投資你自己!

在前面已經有稍微提到,如果你想在學習某的領域成功,最好的方法就是跟那個領域已經成功的人學習

為什麼?如果你不是跟已經成功的人學習,那你學習到的觀念及知識就會跟他一樣,可能會讓你走向一個無法成功的道路。

投資自己其實方式有很多,你可以選擇自己最適合的方式,例如:

大量閱讀

閱讀是一個低成本(一本書只需要2、300元;或借書),但需要花較多時間的投入(如果你閱讀速度很慢),大量閱讀能讓你的想法改變,你可以近距離接觸到作者的思維模式,他的觀點以及他是怎麼成功的。

線上課程

而線上課程的編排方式通常會有系統,並且循序漸進的方式教學,由於學習地點自由,只要有手機或電腦,任何地方都可以直接開始學習,但缺點就是,如果缺乏自律,規定自己在甚麼時間要學習,斷斷續續的學習效果反而會下降,甚至半途而廢。

實體課程

實體課程則是可以近距離跟講師接觸,加上有其他學員一同學習,會有激勵向上的效果,課堂上的互動,也可以發現其他學員的問題是不是自己也有。

但有些實體課程可能標榜免費吸引你去學習,實際去上課時會發現在課程結尾推出更貴的進階課程(我去上的課,進階課程基本上都是萬元起跳)。

有些人可能會覺得,等到我有錢了,在開始投資!而我認為,你必須先改變你的思維,先開始學習投資自己,你才能改變你對金錢的觀念,變得有錢

閱讀、線上課程、實體課程比較表

 

與其存錢不如存股票

投資商品很多種,每一種商品都有他各自的規則及獲利方式,

如果想要學習投資房地產,那你就要去找已經在房地產投資成功的人來學習;如果你想要創業,那你最好聽聽已經成功創業的人跟你分享該如何創業。

同樣的,你想學習投資股票,你也要像已經在股市投資有一定經驗且能穩定獲利的人學習。

如果你只是傻傻地把每個月的薪水剩餘的錢存進銀行而不懂得如何利用,除了你會越存越窮外,有錢人反而會利用向銀行貸款進行投資賺取超過利息的金額,使資產越來越多,而你不但越存越少,還幫了富人不少。

因此舉個簡單的例子,與其把錢存在銀行不如買該銀行的股票,如果你把你辛苦賺來的錢存在兆豐銀行,每年領取1%左右的利息,你知道嗎?兆豐金(2886)近幾年每年所發放的現金股利,平均殖利率都超過5%嗎?

兆豐金(2886)最年股利政策
(資料來源:Goodinfo!)

你可能會說,股票有漲有跌風險很高耶,會不會買了之後,雖然領到現金股利,但股票下跌等於還是賠阿!

如果你是以長期投資的角度去投資,雖然過程中可能遇上股災帶來的衝擊,但股市不會持續下跌而不漲。

加權指數近13年走勢
(資料來源:XQ)

以股票市場特性來說,通常跌勢來的又凶又猛,短則數個月,長則半年、1年、2年;但以長期來看,上漲時間長較長且緩慢。

因此存股長期下來,還是會呈現獲利。但前提是這家公司體質好,並且不會倒!每年都持續有發放現金股利

兆豐金就符合上面所說的,屬於官股銀行,要倒的機率非常低。

所以只要只到一間優質的好公司,買進股票你就成為公司的股東。

假設你買進1張台積電(2330)股票,你不用去台積電上任何一天班,只要公司持續有獲利,你每季都可以領到現金股利(台積電現在是每季配息,其他公司股利政策要另外查詢)。

長期投資是一條漫長的道路,所以要踏入存股這條路,記得要用閒錢來投資,一次如果無法拿出較大的資金,則可以利用定期定額,或買零股的方式進行投資。

如果你也想學習如何找出可以長期投資的公司,不訪參考這篇:【YOTTA課程心得】股市包租公存股秘訣,你也能靠自己打造穩定現金流

存股秘訣
  • 你是投資新手,想要學習正確的投資觀念,建立穩定獲利的投資組合?
  • 想靠投資理財打造另一份收入來源卻不知道怎麼開始?
  • 想存股卻不知道什麼公司適合存股?
  • 想在股市中實現財務自由的目標,拿回人生的選擇權?

歡迎參考我對這個線上課程的學習心得《【YOTTA課程心得】股市包租公存股秘訣,你也能靠自己打造穩定現金流

享受時間帶來的複利果實

有聽過世界大八大奇蹟嗎?

沒錯,愛因斯坦說:「複利,是世界第八大奇蹟!

不知道有你有沒有看過作者 戴倫.哈迪的著作《複利效應》,我很喜歡書中的一段話:

你的決定形塑你的命運。你的未來,是你自己創造的;每天看似不經意的小決策,將引領你邁向你一直渴望的人生,或是導致你走向不幸與失敗。〞

 

只要你開始學習改變,雖然短時間內可能看不出任何變化,但時間久了,過程之中你所累積起來的能力會在將來某一天讓你驚呼!

而如果把複利,用在投資上你知道會有什麼效果嗎?

假設小茹與阿仁決定以每個月投入5000元,購買每年報酬6%的標的,只是開始的時間持續投入資金週期不同。

小茹在第一年開始每月投入5000元進行投資,持續投入到第10年,第11年起不再投入,但持續讓資金每年維持6%的成長,持續到第30年。

阿仁由於還沒下定決心學習小茹一樣早早開始投資,等到第11年時,終於下定決心,每月一樣投入5000元購買每年報酬6%的標的進行投資,並持續投入資金20年,整整比小茹所投入的資金多10年。

那麼第30年時,你認為誰的錢會比較多呢?

從下圖,你會發現即便小茹只在前10年投入總資金60萬元後,就不再投入,最後的資產還是比阿仁多出30多萬,而阿仁總投入的資金卻是小茹的2倍(120萬)。

複利

這就是越早開始投資的好處,複利是需要透過時間一點一點的累積,雖然初期很慢,但只要突破一個臨界點,成長速度就會加快。

複利長期走勢

如果你對《複利效應》這本書有興趣,不訪先參考這篇:【《複利效應The Compound Effect》通往成功的秘密-好書推薦

 

結論

蘋果創辦人史蒂夫.賈伯斯(Steve Jobs)說過:「你無法預先把現在所發生的點點滴滴串聯起來,只有在未來回顧今日時,你才會明白這些點點滴滴是如何串在一起的。所以你現在必須相信,眼前現在發生的點點滴滴,將來多少都會連結在一起。」

想要改變你現在的思維、改變你的現況,那你最好立刻開始學習投資自己,不管是閱讀大量書籍,還是參加課程,唯有向成功人士學習,才能讓你擺脫舊有的思維模式,換上一顆有錢人的腦袋

切記,光想是無法改變的,你必須要做的就是行動

現在,開始吧!

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免責聲明:本文所提及之個股僅提供讀者作為參考,並不具任何操作建議之意圖,請讀者應審慎考量投資風險,並就投資結果自行負責。

在〈沒錢怎麼投資?越沒錢越要學習投資,5步驟改變你的窮人思維〉中有 32 則留言

  1. 我也很期待複利帶來的成果,只需要耐心等待,並做好資產配置和準備好緊急備用金,未來的自己會感謝現在的自己

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  2. 真的要不斷投資自己!!!很多觀念父母輩其實是錯的!!因為在她們的年代他們也不懂得怎麼找資訊,但這個世代真的很方便,很多資訊網路上都有,也有很多人在教,所以我們要不斷跟在那領域中的佼佼者學習~

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  3. 真心覺得富爸爸窮爸爸這本書,改變了很多我的理財思維,另外投資自己是真的很棒的投資,建立個人品牌是重要基石。

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  4. 認同股市跌的時候是真的很急 但是通常時間不會太久 反而多數是向上的

    每月都很努力的定額投入股市,希望快點見識到複利到威力!

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  5. 版主推薦的資料我剛好都有看過,
    真的對投資理財的基本觀念是可以打下很紮實基礎的書籍,
    或許讀完不會馬上變股神,
    但可以一定的了解市場以及避開部分風險

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